Что делать, если на карту пришли деньги от незнакомца?
Если вам на карту пришла неожиданная сумма, не спешите радоваться. Скорее всего вас пытаются обмануть мошенники. Разберемся, как работает их схема, чем она опасна и что следует предпринять, чтобы злоумышленники потерпели неудачу.
Как это может произойти
Схема мошенничества выглядит просто: сначала приходит перевод от незнакомца, а потом поступает звонок или сообщение с просьбой (или требованием!) вернуть деньги. Эта схема может разворачиваться по разным сценариям.
- На карту реально приходят деньги
После этого жертве звонят и просят вернуть перевод по указанным реквизитам или по номеру телефона. Если данные отправителя и получателя разнятся, может произойти следующее: вы вернули перевод, а отправитель через суд отменил ту транзакцию, в результате которой на ваш счет поступили деньги. В итоге вы в убытке.
Дело может дойти до суда, где вы будете ответчиком в иске о неосновательном обогащении. Срок исковой давности — три года. То есть дело может быть передано в суд еще в течение трех лет после совершения перевода, и «ошибочно» переведенные деньги спишут с вашего счета. Получится, что вы заплатите дважды.
- СМС о поступлении денег приходит, но деньги не зачислены
Жертве приходит от банка СМС о переводе и зачислении средств на счет. Но на самом деле сообщение отправили мошенники, подменив с помощью спецпрограммы номер своего телефона на номер банка. Получатель СМС может поверить и перевести деньги обратно, но самом деле перевода не было. Обязательно проверяйте, было ли зачисление денег на ваш счет!
- Ваш банковский счет или номер телефона использовали в преступных целях
Мошенники могут указать номер счета или телефона (для переводов через СБП) ничего не подозревающего человека на фишинговом сайте для продажи несуществующих товаров или использовать в других преступных схемах, например в вымогательстве. Если при этом человек добровольно переведет средства со своего счета по указанным мошенниками реквизитам, он станет соучастником преступления и понесет уголовную ответственность наравне с организаторами.
Например, покупателю предлагают отправить в качестве задатка за приобретаемый товар некую сумму. Товар может быть любой — смартфон, автомобиль или квартира по весьма привлекательной цене! Чтобы товар не купили другие, покупателя просят перевести предоплату на банковскую карту. Эта карта принадлежит не мошеннику, а третьему лицу — жертве. Покупатель несуществующего товара (а он пока не знает, что покупает воздух) переводит деньги, затем злоумышленник звонит жертве, рассказывает историю про «ошибочный» перевод и просит вернуть сумму уже на его собственную карту.
Причины, объясняющие случайный перевод, могут быть самые разные. Обычно давят на жалость, чтобы растрогать жертву: нетрезвый супруг перевел с вахты зарплату, но ошибся номером, и теперь дети в семье останутся голодными или без лекарств; хотели перевести хозяйке деньги за аренду квартиры на год вперед, а теперь придется жить на улице. Ни в коем случае не верьте в эти истории и не переводите деньги! Иначе обманутый покупатель потребует от вас возврата денег, а мошенник останется в стороне. Ни при каких обстоятельствах не вступайте в диалог с мошенниками и не следуйте их инструкциям!
Что нужно предпринять
Не тратьте деньги, поступившие переводом от незнакомца. Они не являются вашей собственностью, а значит их растрата уголовно наказуема. Потерпевший вправе требовать от вас компенсации причиненного вреда через суд, а мошенники могут шантажировать уголовным преследованием. Обратитесь в банк и сообщите об ошибочном переводе. Банк сам вернет деньги отправителю, а вы будете чисты перед законом. Если мошенники попытаются вовлечь вас в противоправное деяние, переписка с банком станет доказательством вашей невиновности.
Не вступайте в общение с незнакомыми людьми. Мошенники — неплохие психологи и умелые манипуляторы сознанием жертвы. Потерпевшие признавались, что не отдавали себе отчета в действиях, которые совершали. Это может свидетельствовать о применении техник гипноза или НЛП (нейролингвистического программирования). Надеемся, наши советы помогут вам сохранить ясность ума и отразить мошенническую атаку
