Почему банки отказывают в автокредите?

Сегодня автокредит для многих является шансом обзавестись собственным автомобилем, даже не имея достаточных для этого средств. Однако, несмотря на повсеместную рекламу о доступности автокредитования, многим соискателям все-таки отказывают в займе без разъяснения возможных на то причин. При этом некоторые отказники, не останавливаются на первой попытке и идут пытать удачу среди других кредиторов.

Достаточно часто это не только не помогает получить заем, но и напротив – усугубляет ситуацию, так как каждый отказ в займе будет учтен в кредитной репутации соискателя. При этом второй и третий кредитор, увидев предыдущие отказы, и вовсе не сочтут нужным одалживать сомнительному заемщику свои деньги. Чтобы не действовать в слепую и не портить себе ни нервы, ни кредитное досье, лучше заранее ознакомиться какими могут быть причины отказа в автокредите.

Почему банки отказывают в автокредите?
Все отказы по кредитам обусловлены высокими рисками, которые как считают банки, они несут. Учитывая стоимость автомобиля не мудрено, что кредиторы тщательно проверяют своих заемщиков, и опасаются возможных невозвратов. Не секрет, что ни в рекламных буклетах по кредиту, ни из уст сотрудников банка причины отказов не афишируются (при этом кредитные специалисты даже не обязаны пояснять причины таковых). Однако для внутреннего пользования кредитных менеджеров перечень этих причин все же существует:

– испорченная кредитная репутация заемщика. Если у вас уже есть негативный опыт кредитования (задолженности по другим займам, просроченные платежи), утаить такую информацию не получиться, и кредитор, вероятнее всего, откажет вам в автокредите, так как такая информация хранится годами и доступна для всех банков;

– неплатежеспособность. Платежи по автокредиту будут достаточно крупными, и вероятнее всего, зарплаты ниже среднего уровня для оформления этого займа будет недостаточно. Определять вашу платежеспособность кредитор будет при помощи специальных банковских программ. Главным условием будет, чтобы после выплаты обязательного платежа, у вас еще оставались средства на «жизнь»;

– наличие судимости. Как правило, кредиторы считают нужным подстраховаться, и не рискуют связываться с лицами, имеющими уголовное прошлое (особенно, связанное с финансовым мошенничеством);

– несоответствие критериям кредитования. Помимо основных условий выдачи займа, которые, в принципе, знакомы практически всем заемщикам (возраст, стаж работы и другие), банками могут выдвигаться и свои внутренние условия. Например, если у соискателя нет высшего образования или его профессия не востребована, то в кредите ему могут отказать;

– низкая стоимость залога. При оформлении автокредита машина будет являться обеспечением по нему. И, если при покупке нового авто никаких претензий к залогу у кредитора, в принципе, не должно возникнуть, то при оформлении в кредит авто с пробегом, ситуация с залогом будет сложнее. Несложно догадаться, что чем старше «возраст» авто – тем выше его износ и ниже стоимость. Соответственно, и банку будет его сложнее реализовать.

Что может повлиять на ситуацию?
Как уже упоминалось, попытки по типу «авось в другом банке дадут…» вряд ли приведут вас к положительному результату, скорее наоборот – о новом авто придется надолго забыть. Однако, если вы догадываетесь, почему банки отказывают вам в автокредите, на ситуацию еще можно повлиять.

Допустим, банк отказывает вам по причине низкого заработка, но при этом у вас на руках уже есть определенная часть суммы, необходимой для покупки авто. Что можно сделать? Вы можете увеличить авансовый взнос по кредиту, соответственно, тело кредита при этом станет меньше, и кредитор может поменять свое решение в положительную сторону.

Ситуация с кредитной историей будет гораздо сложнее. Однако и ее можно можно попытаться исправить. Начать стоит с выплаты долгов. Конечно, как только вы возместите задолженность перед другими кредиторами, автокредит вам сразу же не дадут. Вашей задачей станет наполнение кредитной биографии положительными данными. Начать можно, например, с оформления кредитки, и своевременных выплат по ней. Со временем, когда ваше доброе имя заемщика будет восстановлено, можно будет попытаться оформить уже и более дорогостоящий заем.